【老後2000万円問題】65歳時点で2000万円を作る方法

投資
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老後2000万円問題が話題になって久しいですが、あなたはどういった方法で2000万円を作りますか?

貯金だけで達成することを考えると

  • 毎年100万円を20年間貯金(毎月約8.3万円)
  • 毎年50万円を40年間貯金(毎月約4.2万円)

ということになるかと思います。

しかしこれって結構きついですよね。

そこで考えたいのが投資をすることです。

貯金だけだと足し算の世界になってしまいますが、投資することによって複利の世界となっていきます。

複利の世界ということは、投資期間が長くなるほど資産額が雪だるま式に増えていきます。

そこで本記事では、老後2000万円貯めるために毎月いくらずつ投資していけば良いのか、楽天証券が提供している「積立かんたんシミュレーション」を元に検証していきます。

65歳時点で2000万円に到達するために毎月必要な金額は?

本記事では以下の前提条件でシミュレーションしていきます。

  • 楽天証券の積立かんたんシミュレーションを利用する
  • 65歳時点で2000万円に到達するために毎月必要な金額を計算する
  • 手数料や税金は除く
  • 期待リターンは4.5%とする(世界経済全体で4~5%ずつ成長しているとのことなので間をとりました)

65歳がゴールなので、「65-自分の年齢」が投資期間(積立期間)となります。

例えば25歳から始めた場合、投資期間は40年になります。

その場合のシミュレーション結果が以下となります。

毎月約1.5万円を積み立てながら40年運用することで2000万円に到達することができます。

普通に毎月1.5万円を40年貯金するだけだと約720万円ほどにしかなりませんが、運用することによって元本以上の1280万円がプラスされます。

これを各年齢ごとにシミュレーションしてみた結果が以下の表になります。

年齢積立期間毎月の積立金額投資元本部分運用収益部分
20歳45年11455円618万5594円1381万4406円
25歳40年14913円715万8032円1284万1968円
30歳35年19651円825万3566円1174万6434円
35歳30年26337円948万1342円1051万8658円
40歳25年36166円1084万9949円915万51円
45歳20年51530円1236万7170円763万2830円
50歳15年77999円1403万9758円596万242円
55歳10年132277円1587万3218円412万6782円

冒頭に紹介した貯金だけの場合と比べると毎月の投資額が一目瞭然ですね!

また表を見るとわかりますが、年齢が上がるにつれて毎月の投資金額が増えていきます。

65歳までの時間がないので、多くの投資金額を積み立てていかなければなりません。

また投資期間が短くなるので2000万円のうち、元本が占める割合が多くなっています。

逆に早く始めることができれば投資金額は少なくて済み、複利の恩恵を受けることができます。

投資期間を長くとるということは暴落は避けられず元本割れの恐れもあります。

しかし長期的に株価は上昇していくものだと思っているので、暴落期間に狼狽売りをしないように気をつけたいところです。

暴落に関する記事もありますので参考にしてください。

まとめ

今回は老後2000万円問題を意識して、65歳時点で2000万円をテーマに楽天証券の積立かんたんシミュレーションを利用してみました。

他にも様々なシミュレーションをすることができますので、自分に合った条件で入れてみてください。

65歳で2000万円を達成したとしても、売却せずそのまま保有しておくことでさらに投資期間を長くすることができます。

その場合はさらに複利の恩恵を受けることができ、資産の上昇を期待できます。

本記事を読んで投資を始めたいと思った方は、投資信託から始めることをおすすめします。

投資信託についての記事もありますので、ぜひ参考にしてください。

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